2月银行业罚单出炉！银柿财经根据同花顺iFinD数据统计，2月，银保监会、央行以及外汇管理局3家监管机构对银行业机构共计下发了134张罚单，仅为1月的一半，但罚没金额却有了极大的增长，合计罚没4.76亿元，较1月的1.6亿元增长了196.88%中行手机银行。
2月罚没金额猛增，主要是因为巨额罚单数量的增长中行手机银行。除3张千万罚单、18张百万罚单外，银保监会还下发了针对建设银行（601939.SH）的近2亿元的“天价”罚单，这也是近年来银行业收到的最大罚单。
值得注意的是，大额罚单中有多家银行均因挪用、虚增小微贷款被罚，涉小微贷款业务违规罚单金额占2月银行罚金比重超过七成中行手机银行。近年来，银行小微贷款连年增长，其中弄虚作假的情况也引起了监管更加严厉的查处。
建设银行收近2亿元天价罚单中行手机银行，涉“38宗罪”
银柿财经统计发现，2023年2月（以罚单公布时间为准）银保监会、央行以及外汇管理局对银行业（不包含个人）共计下发了134张罚单，合计罚没金额为4.76亿元中行手机银行。
其中，国有行一共被罚2.4亿元，在所有类型银行中被罚金额最大中行手机银行。
建设银行被罚次数和被罚没累计金额，均领先于其他五大国有行，较1月有明显增长中行手机银行。该行当月共收到6张罚单，累计被罚近2亿元，主要是因为其中一张“天价”罚单拉高了处罚金额。
2月17日，银保监会披露了一张针对建行的罚单，建行总行被罚7341.5626万元，苏州分行、常熟分行等分支机构共被罚约1.26亿元，合计约1.99亿元，超过了建行2022年全年累计被罚金额，这也是建行多年来收到的来自监管的最大罚单中行手机银行。
罚单显示，建行的违规原因高达38项，主要包括公司治理和内部控制制度与监管规定不符，监管发现问题屡查屡犯或未充分整改，向检查组提供企业出具的虚假证明材料，小微企业统计数据与事实不符等违法违规行为中行手机银行。
罚没金额排名第二的中国银行（601988.SH），也因小微企业贷款等业务违规而受到监管处罚，总行被罚1600万元，分支机构罚款1680万元，合计3280万元中行手机银行。
另外，其他四家国有行被罚情况均较1月有所改善，累计罚没金额均有明显下降中行手机银行。工商银行（601398.SH）被罚金额降低了79.78%，降幅最为显著。
民生银行被罚金额再列股份行第一
2月共8家股份行收到监管开具的12张罚单，合计罚没金额1.22亿元，金额较1月增长超过10倍，在所有类型银行中排名第二，仅次于国有行中行手机银行。
其中，民生银行（600016.SH）和渤海银行（09668.HK）被罚金额均达到千万级别中行手机银行。
和1月一样，民生银行被罚金额在所有股份行中依然位列第一，虽然仅收到1张罚单，但金额有了巨大的攀升中行手机银行。
罚单显示，民生银行因小微企业贷款资金挪用于房地产业、定期存款、购买该行理财，向小微企业贷款客户转嫁费用等14宗罪，被罚没8972.46万元，其中，总行罚款6670万元，分支机构罚款2300万元中行手机银行。
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渤海银行当月共收到2张罚单，其中一张金额达到1660万元，涉及小微企业贷款风险分类不准确、资金挪用于购买理财产品，小微企业贷款统计数据不真实等问题中行手机银行。该罚单与民生银行的千万罚单一样，都是银保监会在支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查开出的。
另外，平安银行（000001.SZ）、招商银行（600036.SH）、中信银行（601998.SH）被罚金额较1月均有所提升中行手机银行。
厦门国际银行又收百万罚单
2月，共19家城商行收到来自监管的24张罚单，合计罚没2404.6万元，较1月有所降低中行手机银行。其中共两张百万级别罚单，厦门国际银行被罚金额最大，达到810万元，主要涉及贷款挪用、贷款管理不规范等问题。
值得一提的是，这并非厦门国际银行年内第一次收到大额罚单，1月10日，该行还因向借款人转嫁费用、贷前贷后管理不到位被罚100万元中行手机银行。
2月城商行的另一张百万罚单“花落”江苏银行（600919.SH），由央行开具，罚款金额为773.6万元，主要涉及违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、对金融产品作出虚假或者引人误解的宣传等违法行为中行手机银行。
此外，城商行中，山西银行收到罚单数量最多，5家支行均因变相超越贷款权限审批贷款、贷后管理不到位被银保监会处罚，合计120万元中行手机银行。
农商行被罚金额较1月大幅减少
2月共35家农商行收到37张罚单，合计被罚2436.9万元，较1月大幅下降57.9%中行手机银行。
其中，地属浙江省的农商行收到罚单数量最多，共6张，其次为山西省、黑龙江省、湖北省、云南省，各收到4张中行手机银行。
百万级别大额罚单共5张，其中湖南安仁农村商业银行收到最大罚单，该行因违反金融统计管理规定，超期限报送企业银行结算账户资料，未按规定解缴、收缴假币等9项违规被央行罚款515.5万元中行手机银行。
同月，农信社、村镇银行等其他农村金融机构共收到33张罚单，合计被罚1471.9万元中行手机银行。其中，内蒙古相关金融机构收到的罚单最多，共8张，其次为山东省6张。
银行2月罚金超70%涉小微企业业务违规
从处罚金额来看，小微企业贷款业务违规成为2月监管查处的重点，银行涉及相关业务违规的罚单共计3.47亿元，占当月合计被罚金额的73.05%中行手机银行。银保监会还在2月17日对一批相关违法违规案件进行了专门通报。
近年来，为响应政策号召支持实体经济，商业银行持续扩大小微企业融资，也取得了一定成果中行手机银行。央行发布的《2022年四季度金融机构贷款投向统计报告》显示，截至2022年年末，普惠小微贷款余额23.8万亿元，同比增长23.8%，增速比上年年末低3.5个百分点；全年增加4.59万亿元，同比多增4549亿元。
但与此同时，银行小微企业贷款数据不实、虚增等违法违规行为也常有发生，从监管的罚单也可以看出中行手机银行。
银行业内人士透露，随着各大小银行对小微客户的多年拓展，存量市场在逐渐减少，但银行机构特别是基层人员的业绩指标压力却不减，因此也出现了如“将银行员工、公务员等个人商用房贷款计入普惠型个体工商户或小微企业主贷款统计口径”“将非小微企业划归统计口径”等情况中行手机银行。
为了避免小微贷款虚增、剔除数据中的“水分”，银保监会在2021年就下发了相关文件，调整普惠型小微企业贷款考核及监测口径，要求在普惠型小微企业贷款的“两增”监管考核口径中，剔除票据贴现和转贴现业务相关数据中行手机银行。
工信部在2021年4月也就《中小企业划型标准规定（修订征求意见稿）》（以下简称《意见稿》）公开征求意见中行手机银行。工信部强调“小企业要有小企业的样子”，此次修订借鉴欧盟双指标交集模式，即双指标同时低于微型、小型、中型企业的阈值标准，才能划入相应规模类型。
同时，《意见稿》还将大型企业所属或直接控制企业排除在中小企业之外中行手机银行。这些要求都进一步收紧了小微统计口径，将小微企业这一称呼还给真正的小微企业。
下一步，银保监会也表示，将依法从严实施行政处罚，严肃市场纪律，规范市场秩序，维护金融消费者合法权益，督促银行保险机构合规经营、稳健发展，助力金融服务实体经济，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线中行手机银行。
来源：银柿财经
